理財100問 財商知識分享系列

理財一百問:Q2,如何開始財務規劃的第一步?

沒有做過財務規劃的人,第一步要做什麼?

這是個非常好的問題….因為可能很多人都還不是很理解到底什麼是財務規劃?

以及這樣服務到底可以解決什麼樣問題?

而這兩個問句不太清楚的情況下,自然就很難有所前進第一步。

所以如果還不太知道這兩個問題的,

先看一下舊的文章財務規劃可以協助我解決什麼問題。

那第一步到底要做什麼?

我覺得第一步除了了解到底什麼是財務規劃與可以解決什麼問題外

要能夠了解理財與投資的差異。

那到底什麼是理財與投資的差異?為什麼這件事這麼重要?

我們先從定義上來理解這兩個名詞的差異。

  • 投資是指透過完善的分析,對於本金、報酬可達一定程度的評估,將資金投入那些預期有所增長的標的上。
  • 理財乃一生金錢收入支出(指賺錢與花用)、財富資產負債(指存款與借款)的管理,以及相對應的風險管理(指保險、信託等)和稅務規劃等等管理方式之合稱。

所以依照定義你會發現,

投資比較趨近於財富的倍增,

而理財比較趨近於全方位的管理財富。

 

以時間軸的角度來看,

投資是屬於比較短的單一事件,

而理財是不間斷的連續行為。

 

所以你能夠發現,自己過往到底是在投資?還是在理財?

是在管理錢?還是在玩錢?

舉個例子來做個討論可能會比較明白~

小明是個一般上班族,近期辦公室同仁迷上虛擬貨幣的交易,

看中近期美國大選股市動盪,所以好幾個同事都在這幾次的交易中賺了不少,

小明聽完後很心動,雖說他以往沒有任何投資虛擬貨幣的經驗,

但因為同事都說很簡單,

投資的平台都有機器人可以設定,

只要依照所提供的交易策略就不太會有問題,

金額也沒有很高,

三萬塊就可以操作了,

於是小明就投入了操作。

故事就大概到這邊~~

所以問題是…請問小明的行為是在投資?還是在賭博?

若有在重新的注意定義,你就會發現,小明的行為其實比較偏賭博。

因為可能對於虛擬貨幣的報酬與風險的評估都還不太了解,

過往也沒有相關的經驗,就貿然投資了。

這樣行為其實就是在賭博,只是名詞用的是投資。

也不是在管理錢,而是在玩錢。

而這樣的行為是在把你的錢打水漂,

若你認為賺錢需要付出勞力很辛苦,你就不會亂砸錢去打水漂。

有點像逢年過節可能會買大樂透感受一下喜氣,

但大多數的人不太會每個月好幾千包牌,期待有朝一日中頭彩的概念。

工具本身是中立的,沒有好與不好,對與錯。

所以不是投資虛擬貨幣就是在賭博,也不是操作一般常見的股票,基金就是投資。

端看行為本身是否有符合定義,

且願意多透過學習與練習去把你的”評估”的能力鍛鍊好而已。

當然囉~~我更期待你可以學會理財,

因為就可以用更宏觀的角度去管理好自己的財富。

所以好的學習順序是這樣子的。

先學習理財確實了解我自己的需求後,在針對自己的目標與可接受風險程度再去學習投資。

這樣才能夠減少很多的錯誤成本。

有一句話講的很好,

叫做人都是要繳學費的,看是要繳給老師還是要繳給市場。

而我期待透過這些分享讓你少繳學費給市場。

最後總結囉~~

所有的學習之所以有意願,

來自於有需求。

如同肚子餓就會想要吃東西,

肚子不餓再美味的食物都會是折磨一樣的道理。

 

而錯誤的選擇就如同吃進裹著糖衣的毒藥,

吃多了就是在慢性自殺。

而透過正確的知識建立,就能夠察覺,

進而做出更正確的選擇。

這個問題我們就到這邊討論告一段落囉~

掰掰。

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